بهترین سامانه اعتبارسنجی کدام است؟

برای دریافت گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی می‌توانید از پلتفرم‌های واسطه و مورد تایید نظام بانکی استفاده کنید. برای مثال استعلام ۲۴، اعتبارسنجی ایرانیان، رده، استعلام آنلاین و مرآت از جمله این پلتفرم‌ها هستند. دریافت گزارش اعتبارسنجی در این پلتفرم‌ها تقریباً مشابه است. صرفاً ممکن است هزینه دریافت گزارش و ویژگی‌های جانبی آن‌ها تفاوت‌هایی با هم داشته باشد. اگر در جستجوی «بهترین سامانه اعتبارسنجی آنلاین» هستید، در این مقاله قرار است این پلتفرم‌ها و ویژگی‌های آن‌ها را بررسی کنیم.

اعتبارسنجی بانکی چیست و چه کاربردی دارد؟

برای اینکه اهمیت پیدا کردن بهترین سامانه اعتبارسنجی آنلاین را متوجه شوید، لازم است ابتدا درباره‌ی کاربردهای اعتبارسنجی بانکی صحبت کنیم. در قدم اول اینکه گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی، ملاک اصلی بانک‌ها و موسسه‌های مالی برای پرداخت وام و تسهیلات به مشتریان است. علاوه بر این، در خریدهای اقساطی، صدور ضمانت‌نامه، دریافت چک از مشتری، ارزیابی اعتبار در معاملات و قراردادهای مالی، صنعت بیمه، اجاره ملک، ضمانت وام دیگران و چنین شرایطی نیز ممکن است از گزارش اعتبارسنجی استفاده شود.

نقل قول زیر از سایت استعلام ۲۴ شمارا بیشتر با مفهوم اعتبارسنجی بانکی آشنا می‌کند:

وقتی برای گرفتن وام و تسهیلات جدیدی به بانک یا سازمان‌های مرتبط مراجعه می‌کنید؛ یا در مواقعی که قصد خرید اقساطی وسیله‌ای را دارید، اولین چیزی که از شما خواسته می‌شود، پرینت استعلام اعتبارسنجی بانکی است. اعتبارسنجی بانکی سابقه و رفتار مالی شما را نشان می‌دهد.

گزارش اعتبارسنجی بانکی براساس برچسب‌گذاری و با حروف A تا E بیان می‌شود. اگر شخص در بازپرداخت اقساط و بدهی‌های بانکی عملکرد خوبی داشته باشد، برچسب A دریافت می‌کند؛ که بالاترین رتبه در نظام اعتبارسنجی بانک‌ها است. همچنین اگر عملکرد فرد قابل دفاع نباشد، ممکن است برچسب‌های رده پایینی مثل D یا E را دریافت کند.

طبق این توضیح بانک‌ها، فروشگاه‌ها و کسب‌وکارها از گزارش اعتبارسنجی برای کاهش ریسک بازپرداخت‌ اقساط یا چک‌های مشتریان استفاده می‌کنند. رتبه اعتباری هر شخص به این مجموعه‌ها نشان می‌دهد که فرد مورد نظر چقدر قابل اعتماد است؛ و آیا می‌توانند از عهده‌ی پرداخت اقساط برآید یا خیر.

معرفی 5 سامانه برتر برای دریافت گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی

اگر در گوگل عبارت «استعلام اعتبارسنجی بانک مرکزی» را سرچ کنید، سایت‌ها و پلتفرم‌های مختلفی را به شما معرفی می‌کند. شاید در نگاه اول تمامی این پلتفرم‌ها شبیه هم باشند؛ ولی اگر جزئی‌تر آن‌ها را بررسی کنید، می‌بینید که در چگونگی ارائه‌ی گزارش استعلام‌ها، تنوع سرویس‌های اعتبارسنجی، هزینه‌ اعتبارسنجی، سادگی فرایند دریافت گزارش، امکانات جانبی و رابط کاربری باهم تفاوت‌های زیادی دارند.

استعلام 24؛ رابط کاربری خوب، دریافت سریع گزارش اعتبارسنجی (estelam24.com)

انتظاری که کسب‌وکارهای آنلاین، فروشگاه‌های اقساطی، کاربران و موسسات مالی از پلتفرم‌های اعتبارسنجی بانکی دارند، این است که گزارش اعتبارسنجی را در کمترین زمان ممکن و در کامل‌ترین حالت ممکن به آن‌ها تحویل دهند. داشتن رابط کاربری ساده و کمتر کردن پیچیدگی دریافت این گزارش هم برای کاربران اهمیت زیادی دارد. تمامی این موارد را می‌توانید در سایت استعلام 24 به‌صورت یکجا داشته باشید.

از مزیت‌های دیگر استعلام 24 تنوع سرویس‌های ارائه شده‌ی آن است. علاوه بر استعلام اعتبارسنجی بانک مرکزی، در این سرویس می‌توانید گزارش‌های مرتبط دیگری مثل «لیست سیاه بانکی»، «وام و تسهیلات»، «اعتبار معاملاتی»، «وام و تسهیلات»، «ضمانت‌های فرد» و... را نیز دریافت کنید.

نکته بعدی اینکه تمامی گزارش‌های دریافتی از استعلام 24 در بخش «تاریخچه استعلام‌های» سایت ذخیره می‌شود. درنتیجه اگر بعدها مجدداً به گزارش‌های مالی و اعتبارسنجی نیاز پیدا کنید، می‌توانید از همین بخش به آن‌ها دسترسی داشته باشید. به این شکل نیازی نیست دوباره خیلی از گزارش‌ها را دریافت کرده و بابتشان هزینه بپردازید.

سایت اعتبارسنجی ایران؛ ساده، اعتبارسنجی‌های متنوع (ics24.ir)

وقتی وارد سایت شرکت اعتبارسنجی ایران می‌شوید، در بخش معرفی سایت می‌خوانید که: « شرکت اعتبارسنجی ایران با استفاده از الگوریتم‌های مبتنی بر هوش مصنوعی و یادگیری ماشین، خدمات اعتباری و گزارش‌های اعتبارسنجی ارائه می‌دهد. هدف این شرکت پیش‌بینی رفتار اقتصادی اشخاص و ایجاد اعتماد در بازارها است.»

در این پلتفرم می‌توانید گزارش اعتبارسنجی را برای افراد حقیقی و حقوقی دریافت کنید. همچنین سرویس‌هایی مثل گزارش اعتبار چک، گزارش اعتبارسنجی مشتریان من و سرویس پیامک هشدار اعتباری هم در این سایت ارائه شده است. مشتریان اصلی این سرویس‌ها بیشتر کسب‌وکارهای آنلاین هستند.

رده؛ پلتفرم جامع و ویکی‌پدیای خدمات مالی (rade.ir)

سایت رده، بیشتر از اینکه سامانه اعتبارسنجی باشد، یک صفحه‌ی ویکی‌پدیا برای آشنایی با انواع وام‌های بانکی، خدمات مالی، کارگزاری‌های بورس، بازارهای سرمایه، سرویس‌های خرید طلا و... است. البته در این سایت می‌توانید از خدماتی که خودشان ارائه می‌دهند هم استفاده کنید.

تبدیل شدن سایت رده به ویکی‌پدیای خدمات مالی هم یک مزیت است و هم یک عیب بزرگ. مزیت کار اینجاست که مشتریان حقیقی و کاربران عادی با ورود به رده می‌توانند با انواع تسهیلات بانکی آشنا شوند؛ و حتی از طریق رده به سمت دریافت این تسهیلات قدم بردارند. ولی از طرفی هم دریافت سرویس‌هایی مثل اعتبارسنجی بانکی در رده کمی گیج‌کننده است. به‌علاوه که کاربر نمی‌تواند راحت خدمات دلخواهش را در سایت پیدا کند؛ زیرا همه چیز زیادی شلوغ به نظر می‌رسد.

استعلام آنلاین؛ دریافت فوری گزارش اعتبارسنجی (estelamonline.net)

در سایت استعلام آنلاین می‌توانید شبیه سایر سرویس‌هایی که بالاتر معرفی کردیم، گزارش اعتبارسنجی را با کد ملی و شماره تلفن دریافت کنید. این سایت پیچیدگی خاصی ندارد و سرویس‌های متنوعی هم برای دریافت خدمات مالی و بانکی ارائه می‌دهد. 

سامانه مرآت؛ مخصوص بانک رسالت (imerat.ir)

سامانه‌هایی که بالاتر در فهرست بهترین سامانه اعتبارسنجی قرار دادیم، سامانه‌های عمومی بودند. خیلی از شرکت‌ها، فروشگاه‌ها و موسسه‌های مالی از خدمات این سرویس‌ها استفاده می‌کنند. کاربران عادی هم می‌توانند سراغ استفاده از این سرویس‌ها بروند.

سامانه مرآت ولی به طور خاص برای ارائه‌ی وام‌های بانک رسالت ایجاد شده است. در توضیح این سایت می‌خوانیم که:

مرکز ارزیابی توان مالی مرآت، سامانه‌ای در خدمت اعضای بانکداری اجتماعی بانک قرض‌الحسنه رسالت می‌باشد تا به‌صورت غیرحضوری، ارزیابی شوند و توان بازپرداخت ماهانه اقساط و ظرفیت بدهی آن‌ها محاسبه شود. این ارزیابی توان مالی به‌صورت ساده و با درنظر گرفتن ماهیت گروهی اعضا انجام می‌شود. مرآت بستری ایمن و ساده برای تعامل میان متقاضیان ارزیابی توان مالی، راهنمای کانون‌ها، بانک و سایر گروه‌های مرتبط فراهم می‌کند.

با توجه به اینکه افراد زیادی نیازمند خدمات دریافت وام از بانک رسالت هستند، این پلتفرم را نیز در فهرست بهترین سامانه‌های اعتبارسنجی قرار داده‌ایم؛ خصوصاً که گزارش سایر پلتفرم‌های اعتبارسنجی معمولاً مورد تایید بانک رسالت نیست.