آیا پرداخت دیه راننده مقصر توسط شرکت بیمه اتفاق می‌افتد؟

یکی از دغدغه‌های اصلی رانندگانی که در تصادفات دچار آسیب‌های جانی می‌شوند، این است که آیا خود راننده مقصر هم مشمول دریافت دیه و خسارت از بیمه می‌شود یا خیر. پاسخ این سؤال در قالب بیمه حوادث راننده داده می‌شود. در این مقاله به صورت کامل توضیح می‌دهیم که شرایط، پوشش‌ها، مدارک و مراحل دریافت دیه راننده مقصر چگونه است.

بیمه حوادث راننده چیست؟

بیمه حوادث راننده بخشی از بیمه شخص ثالث است که برای جبران خسارت‌های جانی راننده مقصر در نظر گرفته شده است. این پوشش برای کاهش فشار مالی ناشی از هزینه‌های درمان یا از دست رفتن راننده طراحی شده است. این پوشش خسارات جانی وارد شده به راننده مقصر را پوشش می‌دهد.

پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه حوادث راننده

طبق قانون، بیمه حوادث راننده خسارت‌های زیر را پوشش می‌دهد:

• غرامت فوت راننده مقصر
• نقص عضو و ازکارافتادگی دائم
• هزینه‌های پزشکی و درمانی
• دیه جراحت‌های غیر منجر به فوت یا نقص عضو

سقف تعهدات این بیمه معادل دیه کامل یک مرد مسلمان در ماه غیرحرام است. برای سال ۱۴۰۴ این مبلغ ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.

این در حالی است که پوشش جانی بیمه شخص ثالث برای اشخاص ثالث در صورت بروز حادثه در ماه‌های حرام، بر اساس نرخ دیه در این ماه‌ها(۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان در سال ۱۴۰۴) محاسبه می‌شود.

مدارک لازم برای دریافت خسارت

مدارک بسته به نوع خسارت (جراحت، فوت، نقص عضو) متفاوت است، اما موارد عمومی شامل:

•  بیمه‌نامه شخص ثالث
• گواهینامه رانندگی
• کارت خودرو و کارت ملی
• کروکی پلیس یا گزارش کارشناسی
• گزارش مقامات انتظامی و مدارک پزشکی قانونی
• صورت‌حساب‌های درمانی یا در صورت فوت، گواهی فوت و انحصار وراثت

شرایط دریافت دیه راننده مقصر

برای دریافت خسارت، داشتن بیمه شخص ثالث معتبر الزامی است. به‌عنوان مثال، فرض کنید راننده یک پژو ۴۰۵ در تصادف دچار آسیب جانی شود. اگر خودرو تحت پوشش بیمه شخص ثالث باشد، شرکت بیمه هزینه‌های مربوط به دیه یا خسارت جانی راننده مقصر را از طریق پوشش حوادث راننده پرداخت می‌کند. در غیر این صورت، امکان دریافت دیه از شرکت بیمه وجود نخواهد داشت. توجه کنید در صورت نداشتن گواهینامه، دیه‌ای به راننده مقصر پرداخت نمی‌شود. برای استعلام قیمت خودروی پژو 405 با برخورداری از بیمه حوادث راننده می‌توانید بر روی https://bimeh.com/thirdparty/peugeot۴۰۵ کلیک کنید.

مراحل و زمان‌بندی پرداخت خسارت

بعد از وقوع حادثه، راننده مقصر یا خانواده او باید در اولین فرصت موضوع را به شرکت بیمه اطلاع دهند. معمولاً حداکثر تا ۵ روز بعد از تصادف فرصت اعلام خسارت وجود دارد. سپس پرونده خسارت تشکیل شده و مدارک لازم (مثل بیمه‌نامه، گزارش پلیس و مدارک پزشکی) به شعبه بیمه ارائه می‌شود. پس از آن، کارشناس بیمه مدارک را بررسی کرده و میزان خسارت را براساس نظر پزشکی قانونی یا گزارش‌های رسمی مشخص می‌کند. شرکت‌های بیمه مختلف معمولاً بعد از تکمیل مدارک و بررسی کارشناسی، ظرف ۱۵ تا ۲۰ روز کاری مبلغ خسارت را پرداخت می‌کنند.

موارد عدم پرداخت خسارت

در شرایط زیر شرکت بیمه از پرداخت خسارت به راننده مقصر خودداری می‌کند:

• رانندگی تحت تاثیر مواد مخدر یا مشروبات الکلی
• نداشتن گواهینامه معتبر یا متناسب
• عمدی بودن حادثه
• استفاده از وسیله نقلیه سرقتی
• فرار از صحنه تصادف
• پایان اعتبار بیمه‌نامه یا عدم پرداخت حق بیمه

نحوه محاسبه دیه راننده مقصر

پرداخت دیه بر اساس درصد جراحت یا نقص عضو محاسبه می‌شود. برای مثال:

• اگر آسیب وارده معادل ۱۰٪ دیه کامل انسان باشد، بیمه‌گر موظف به پرداخت ۱۰٪ از سقف تعهد بیمه حوادث راننده خواهد بود.
• حتی اگر شدت جراحات بیش از ۱۰۰٪ دیه کامل باشد، شرکت بیمه فقط تا سقف تعیین‌شده در بیمه‌نامه پرداخت می‌کند.

آیا دیه راننده مقصر یوم‌الادا است؟

یکی از مهم‌ترین مباحث اختلافی در این زمینه، نرخ روز بودن (یوم‌الادا) یا نبودن دیه راننده مقصر است:

•  دیدگاه اول (عدم یوم‌الادا بودن): بیمه، دیه را مطابق مبلغ درج‌شده در بیمه‌نامه پرداخت می‌کند، نه بر اساس نرخ روز
• دیدگاه دوم (یوم‌الادا بودن): برخی کارشناسان با استناد به قانون بیمه شخص ثالث معتقدند باید دیه راننده مقصر نیز به نرخ روز پرداخت شود.
• رویه عملی شرکت‌های بیمه: اغلب شرکت‌ها دیه را براساس نرخ زمان وقوع حادثه محاسبه می‌کنند. در صورت اختلاف، راننده می‌تواند از طریق دادگاه پیگیری کند.

تفاوت بیمه حوادث با بیمه بدنه

بیمه حوادث راننده فقط خسارت‌های جانی راننده مقصر را پوشش می‌دهد. برای جبران خسارت‌های مالی خودرو باید بیمه بدنه خریداری شود.

صندوق تامین خسارت‌های بدنی و بیت‌المال

در صورتی که راننده بیمه شخص ثالث نداشته باشد یا خسارت بیش از سقف تعهد بیمه‌نامه باشد، صندوق تامین خسارت‌های بدنی مابه‌التفاوت را می‌پردازد. در موارد استثنایی (مانند اشتباه قاضی یا عدم شناسایی مقصر)، دیه از بیت‌المال پرداخت می‌شود.

شرایط و نحوه پرداخت دیه راننده مقصر

پرداخت دیه راننده مقصر توسط شرکت بیمه از طریق بیمه حوادث راننده انجام می‌شود. این پوشش که جزئی از بیمه شخص ثالث است، خسارت‌های جانی راننده مقصر را تا سقف دیه کامل یک مرد مسلمان در ماه غیرحرام جبران می‌کند. هرچند اختلاف‌نظرهایی درباره یوم‌الادا بودن آن وجود دارد، اما در عمل اغلب شرکت‌ها خسارت را بر اساس نرخ زمان وقوع حادثه می‌پردازند. رعایت شرایط بیمه، داشتن گواهینامه معتبر و ارائه مدارک کامل، اصلی‌ترین عوامل در دریافت به‌موقع خسارت هستند.