جدید ترین طرح های وام بانک مهر ایران: سقف، شرایط و مسیر دریافت تسهیلات

اگر به دنبال وامی کم هزینه برای خرید کالا، تامین نقدینگی یا توسعه کسب و کار خود هستید، بانک قرض الحسنه مهر ایران در سال ۱۴۰۵ چند مسیر متفاوت پیش روی مشتریان گذاشته است. تفاوت اصلی این طرح‌ها در شیوه ایجاد امتیاز، سقف تسهیلات، نوع ضمانت و جامعه هدف است؛ بنابراین انتخاب صرفا بر اساس رقم وام، تصمیم دقیقی نیست. در این راهنما، تازه‌ترین طرح‌های قابل مشاهده در درگاه رسمی بانک، شرایط عمومی وام‌های امتیازی و حمایتی، مدارک لازم و نکاتی را که پیش از ثبت درخواست باید بررسی کنید، یکجا می‌خوانید.

طرح های جدید بانک مهر ایران

بانک مهر ایران در طرح‌های جدید، وام‌ها را برای مشتریان حقیقی، شرکت‌ها و گروه‌های معرفی شده تفکیک کرده است. در جدول زیر خلاصه مشخصات هر وام برای مقایسه سریع را مشاهده می‌کنید. جزئیات نهایی هر پرونده پس از بررسی امتیاز و اعتبارسنجی تعیین می‌شود.

در ادامه جدید ترین طرح های وام بانک مهر ایران را کامل‌تر معرفی می‌کنیم.

طرح نیلوفر: وام امتیازی تا 500 میلیون تومان

در طرح نیلوفر، مبلغ تسهیلات مستقیما به امتیاز حساب وابسته است. هرچه گردش حساب منظم‌تر و میانگین موجودی مناسب‌تر باشد، ظرفیت دریافت وام افزایش می‌یابد. این طرح برای افرادی مناسب است که می‌توانند چند ماه حساب خود را فعال نگه دارند و عجله برای دریافت اعتبار ندارند. نکته‌های اصلی این طرح عبارتند از:

• سقف اعلامی برای شخص حقیقی تا ۵۰۰ میلیون تومان است.
• کارمزد در بازه ۲ تا ۴ درصد تعیین می‌شود و عدد قطعی در قرارداد پرونده درج خواهد شد.
• بازپرداخت می‌تواند تا ۶۰ ماه باشد.
• امتیاز حساب در چارچوب ضوابط بانک قابل استفاده یا انتقال است. انتقال امتیاز باید از مسیرهای رسمی انجام شود.
• نداشتن بدهی سررسیدشده و چک برگشتی، شرط اثرگذار در اعتبارسنجی است.

برای برآورد شانس دریافت وام، فقط موجودی امروز را ملاک نگیرید؛ تاریخچه گردش، تعداد تراکنش‌ها و تعهدات قبلی هم اهمیت دارد. مبلغ نهایی پس از محاسبه امتیاز و تایید اعتبارسنجی مشخص می‌شود.

طرح ارکیده: وام حمایتی بدون مسدودی سپرده

ارکیده برای اشخاص حقیقی معرفی شده طراحی شده و پشتوانه آن منابعی است که خیرین یا مصالح در صندوق اجتماعی بانک قرار می‌دهند. برای ارائه وام در این طرح وجهی از وام‌گیرنده مسدود نمی‌شود. فرایند کلی طرح ارکیده معمولا به صورت زیر است:

1. فرد مصالح، متقاضی را در پیشخوان مجازی بانک معرفی می‌کند.
2. متقاضی با ورود به کیوبانک یا پیشخوان، معرفی را تایید و اطلاعات هویتی را تکمیل می‌کند.
3. بانک رتبه اعتباری، توان بازپرداخت و مدارک ضمانتی را بررسی می‌کند.
4. پس از تایید، قرارداد الکترونیکی و برنامه اقساط صادر می‌شود.

مبالغ منتشرشده برای این طرح در اطلاع‌رسانی‌های بانک از 200 تا 500 میلیون تومان متغیر است و ممکن است بر اساس سهمیه، منابع صندوق و زمان ثبت درخواست تغییر کند. بنابراین تبلیغاتی که مبلغ ثابت یا پرداخت فوری را قطعی می‌دانند، معیار قابل اتکایی نیستند.

طرح یاقوت: مناسب شرکت ها

یاقوت برای مشتریان حقوقی واجد شرایطی طراحی شده که توان ایجاد معدل حساب دارند؛ از جمله شرکت‌های تولیدی، صنعتی، خدماتی و زیرساختی. شرکت می‌تواند از تسهیلات برای سرمایه در گردش، خرید تجهیزات یا بهبود رفاه کارکنان استفاده کند. در این طرح، بررسی صورت‌های مالی، گردش حساب سازمان، وضعیت تعهدات و توان پرداخت اقساط اهمیت بیشتری از صرفا موجودی حساب دارد.

طرح سرو تفاهم نامه ای

طرح سرو تفاهم‌نامه‌ای برای مشتریان کسب و کار بانک، صاحبان مشاغل، دارندگان کارت بازرگانی، اصناف و فعالان اقتصادی طراحی شده است. در این طرح، میزان تسهیلات حداکثر دو برابر مبلغ صلح شده محاسبه می‌شود و سقف وام به 2 میلیارد تومان می‌رسد. کارمزد تسهیلات 4 درصد است و متقاضی می‌تواند بازپرداخت را در بازه 12 تا 24 ماه انتخاب کند.

حداقل زمان انتظار نیز براساس دوره بازپرداخت، حدود 20 تا 40 روز اعلام شده است. داشتن دستگاه کارتخوان یا حساب جاری در بانک، از شروط مهم استفاده اصناف از این طرح محسوب می‌شود. همچنین تشکیل پرونده با معرفی صاحب کسب و کار و از طریق کیوبانک یا پیشخوان مجازی انجام می‌گیرد.

طرح توسکا (مهریار اصناف)

طرح توسکا با هدف تامین مالی اصناف، صاحبان کسب و کار و کارکنان معرفی شده از سوی آنها ارائه می‌شود. صاحبان مشاغل دارای جواز کسب می‌توانند با ایجاد گردش حساب و پرداخت مستمر حقوق کارکنان از طریق بانک، افراد زیرمجموعه خود را برای دریافت تسهیلات معرفی کنند.

سقف وام برای واحدهای صنفی یک میلیارد تومان و برای افراد معرفی شده تا 500 میلیون تومان است. این تسهیلات قرض الحسنه با کارمزد 4 درصد ارائه می‌شود و دوره بازپرداخت آن حداکثر 24 ماه است. افتتاح حساب قرض الحسنه، نداشتن چک برگشتی و نداشتن بدهی معوق بانکی نیز از شرایط عمومی این طرح محسوب می‌شود. میزان نهایی وام بر اساس امتیاز گردش حساب، اعتبارسنجی و ضوابط اعتباری بانک تعیین خواهد شد.

طرح نصر حقیقی

طرح نصر حقیقی برای حمایت از افراد کم درآمد و اقشار آسیب‌پذیر طراحی شده و امکان دریافت وام فوری تا سقف 150 میلیون تومان را فراهم می‌کند. متقاضی با افتتاح حساب قرض الحسنه و سپرده‌گذاری مبلغی حدود 25 تا 80 میلیون تومان، می‌تواند تا دو برابر سپرده خود تسهیلات دریافت کند.

کارمزد این وام 4 درصد است و بازپرداخت آن براساس مبلغ انتخابی در دوره‌های 20، 24 یا 30 ماهه انجام می‌شود. مدت انتظار دریافت تسهیلات نیز حداکثر 15 روز اعلام شده است. مبلغ سپرده تا پایان بازپرداخت قابل برداشت نیست؛ زیرا در مسیر منابع خیرخواهانه بانک استفاده می‌شود. ثبت درخواست از طریق کیوبانک یا پیشخوان مجازی انجام می‌شود و نداشتن معوقه بانکی و چک برگشتی ضروری است.

طرح الماس

طرح الماس برای شرکت‌ها، سازمان‌ها، تعاونی‌ها و اشخاص حقوقی طراحی شده است که توانایی ایجاد معدل حساب و تامین منابع برای کارکنان خود را دارند. در این مدل، شخص حقوقی پس از افتتاح حساب و انعقاد تفاهم نامه، کارکنان یا افراد معرفی شده را برای دریافت وام معرفی می‌کند. سقف تسهیلات برای اشخاص حقوقی 3 میلیارد تومان و برای کارکنان معرفی شده تا یک میلیارد تومان اعلام شده است.

بازپرداخت این وام نیز حداکثر 60 ماه خواهد بود. کارمزد از منابع بانک 4 درصد و از منابع بانکداری اجتماعی بین 2 تا 4 درصد تعیین می‌شود. معرفی متقاضیان از طریق وب سرویس تسهیلات سازمانی انجام می‌شود و وثایق، اعتبار شغلی و رتبه اعتباری براساس ضوابط بانک بررسی خواهد شد.

وام طرح نورا

طرح نورا یکی از تسهیلات امتیازی بانک مهر ایران برای اشخاص حقیقی است که امکان دریافت وام قرض الحسنه تا سقف 500 میلیون تومان را فراهم می‌کند. ویژگی مهم این طرح، کارمزد صفر درصد اعلام شده برای مشتری است. مبلغ وام براساس معدل حساب در بازه یک تا 36 ماه محاسبه می‌شود؛ هرچه دوره معدل‌گیری طولانی‌تر باشد، سپرده مورد نیاز برای دریافت مبلغ مشخص کاهش پیدا می‌کند. مدت بازپرداخت تسهیلات نیز بین 18 تا 60 ماه است.

طرح مهریار حقوقی (فیروزه)

طرح فیروزه برای شرکت‌ها و اشخاص حقوقی‌ای ارائه می‌شود که حقوق و مزایای کارکنان خود را از طریق بانک مهر ایران پرداخت می‌کنند. شرکت پس از افتتاح حساب قرض الحسنه حقوقی می‌تواند کارکنان معرفی شده را برای دریافت تسهیلات قرض الحسنه معرفی کند.

سقف تسهیلات برای شخص حقوقی 1.5میلیارد تومان و سقف فردی کارکنان معرفی شده 500 میلیون تومان است. مدت بازپرداخت پایه 18 ماه اعلام شده، اما با تعدیل ضریب و تایید سیاست‌های اعتباری، بازپرداخت‌های 18 تا 36 ماهه نیز امکان‌پذیر هستند. کارمزد تسهیلات 4 درصد براساس مانده بدهی سالانه محاسبه می‌شود. میزان اعتبار نیز به مبلغ حقوق و مزایای واریزشده، توان مالی شرکت، اعتبارسنجی و وضعیت تعهدات بانکی کارکنان بستگی دارد.

وام طرح نجم

طرح نجم یک تسهیلات قرض الحسنه امتیازی است که برای حمایت از افراد کم درآمد و اقشار آسیب‌پذیر طراحی شده است. مبلغ وام براساس معدل حساب و امتیاز ایجادشده در سپرده قرض الحسنه تعیین می‌شود و سقف اعلام شده آن 150 میلیون تومان است. کارمزد این وام بین 2 تا 4 درصد متغیر بوده و حداکثر دوره بازپرداخت به 60 ماه می‌رسد.

متقاضی باید توان بازپرداخت اقساط و رتبه اعتباری قابل قبول داشته باشد و نوع وثیقه براساس سیاست اعتباری بانک تعیین می‌شود. این طرح برای افرادی مناسب است که به مبلغ متوسطی از تسهیلات نیاز دارند و می‌توانند برای ایجاد معدل حساب زمان اختصاص دهند. نداشتن چک برگشتی و بدهی غیرجاری نیز از شروط اصلی تشکیل پرونده است.

وام طرح رضوان

طرح رضوان برای اصناف، سازمان‌های اجتماعی، نهادهای حمایتی و افراد معرفی شده از سوی آنها ارائه می‌شود. در این طرح، اشخاص حقوقی با ایجاد معدل حساب و انعقاد تفاهم نامه، امکان معرفی متقاضیان حقیقی را پیدا می‌کنند. سقف تسهیلات برای اصناف یک میلیارد تومان و برای افراد حقیقی معرفی شده از سوی اصناف تا 500 میلیون تومان است.

کارمزد براساس انتخاب مشتری و سیاست اعتباری بانک بین 2 تا 4 درصد تعیین می‌شود و بازپرداخت می‌تواند تا 60 ماه ادامه داشته باشد. همچنین حداقل یک ماه معدل‌گیری برای شروع فرایند اعلام شده است. این طرح گروه‌هایی مانند مددجویان، بانوان سرپرست خانوار، مشاغل روستایی، اعضای تعاونی‌ها و افراد معرفی شده از سوی موسسات خیریه را نیز پوشش می‌دهد.

وام طرح نارون

طرح نارون با تمرکز بر اصناف، کسبه و صاحبان مشاغل دارای جواز کسب یا پروانه صنفی معتبر طراحی شده است. در این طرح، تسهیلات براساس معدل حساب و گردش مالی کسب و کار پرداخت می‌شود و سقف آن برای واحد صنفی یک میلیارد تومان است. کارکنان یا افراد زیرمجموعه اصناف نیز می‌توانند تا سقف 500 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند.

کارمزد این وام بین صفر تا 4 درصد متغیر است و حداکثر زمان بازپرداخت به 60 ماه می‌رسد. همچنین امکان انتخاب شیوه بازپرداخت ماهانه یا برخی دوره‌های یکجا طبق ضوابط طرح وجود دارد. ایجاد معدل حساب حداقل یک ماه و حداکثر 36 ماه، نداشتن چک برگشتی و برخورداری از اعتبار شغلی از شروط مهم دریافت وام طرح نارون به شمار می‌روند.

وام ازدواج

وام ازدواج بانک قرض الحسنه مهر ایران براساس دستورالعمل شبکه بانکی و ثبت درخواست در سامانه بانک مرکزی پرداخت می‌شود. سقف تسهیلات برای آقایان زیر 25 سال و بانوان زیر 23 سال، 350 میلیون تومان اعلام شده و سایر متقاضیان از سقف 300 میلیون تومانی برخوردار می‌شوند. این وام قرض الحسنه با کارمزد 4 درصد و حداکثر بازپرداخت 120 ماهه ارائه می‌شود.

برخلاف طرح‌های امتیازی، متقاضی ابتدا باید اطلاعات خود را در سامانه بانک مرکزی ثبت کند و پس از معرفی بانک و شعبه، مراحل تشکیل پرونده را انجام دهد. ارائه ضامن رسمی، مدارک هویتی، سند ازدواج و مدارک تکمیلی شعبه برای پرداخت تسهیلات ضروری است. سهمیه شعب و زمان انتظار نیز بر روند پرداخت اثر می‌گذارد.

وام کیوبانک

وام کیوبانک یک تسهیلات قرض الحسنه فوری و غیرحضوری است که از طریق اپلیکیشن کیوبانک در اختیار مشتریان واجد شرایط قرار می‌گیرد. سقف این وام 100 میلیون تومان اعلام شده و کارمزد آن 2 درصد است. مبلغ وام و مدت بازپرداخت با توجه به معدل حساب، رتبه اعتباری و شرایط متقاضی تعیین می‌شود.

دریافت رتبه اعتباری A یا B برای استفاده از این تسهیلات ضروری است و در صورت احراز شرایط، متقاضی بدون ضامن و با امضای قرارداد لازم‌الاجرا می‌تواند درخواست خود را ثبت کند. نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق بانکی اهمیت زیادی دارد. همچنین افتتاح حساب قرض الحسنه، اعتبارسنجی و تکمیل مراحل قرارداد به صورت آنلاین انجام می‌شود؛ با این حال، شرایط نهایی هر پرونده ممکن است متفاوت باشد.

شرایط عمومی دریافت وام مهر ایران

صرف نظر از نام طرح، بیشتر پرونده‌ها از چند فیلتر مشترک عبور می‌کنند. آماده‌سازی موارد زیر، رفت و برگشت پرونده را کمتر می‌کند:

• افتتاح حساب قرض الحسنه یا داشتن حساب واجد شرایط در بانک
• تکمیل حداقل دوره معدل یا ایجاد امتیاز لازم
• نداشتن بدهی غیرجاری، چک برگشتی و تعهد معوق
• کسب رتبه اعتباری قابل قبول در سامانه‌های مورد تایید بانک
• معرفی ضامن، ارائه چک صیادی یا وثیقه، مطابق نوع طرح
• احراز هویت و تطبیق شماره تلفن همراه با کد ملی
• توان پرداخت قسط با توجه به درآمد و تعهدات جاری

مدارک رایج شامل کارت ملی و شناسنامه، مدارک شغلی و درآمدی، گواهی کسر از حقوق در صورت نیاز، مدارک ضامن و مستندات محل سکونت است. شرکت‌ها باید اساسنامه، روزنامه رسمی، شناسه ملی، صورت‌های مالی و معرفی صاحبان امضا را نیز آماده کنند.

اعتبارسنجی و محاسبه توان بازپرداخت

اعتبارسنجی فقط یک مرحله اداری نیست؛ نتیجه آن می‌تواند مبلغ وام، نوع ضمانت یا حتی امکان پذیرش درخواست را تغییر دهد. سابقه پرداخت اقساط، چک برگشتی، بدهی بانکی، تعهدات ضمانت شده و رفتار مالی ثبت شده در شبکه بانکی بررسی می‌شود.

برای دریافت جواب اعتبارسنجی بانک مهر ایران اطلاعات هویتی را دقیق وارد کنید و مغایرت احتمالی را پیش از ثبت درخواست وام پیگیری کنید. پاسخ اعتبارسنجی به تنهایی به معنای تصویب وام نیست؛ بانک علاوه بر رتبه، معدل حساب و مدارک ضمانت را هم ارزیابی می‌کند.

مراحل ثبت درخواست و پیگیری

بانک مهر ایران برای بسیاری از خدمات، افتتاح حساب و ثبت درخواست غیرحضوری را از طریق کیوبانک و پیشخوان مجازی فراهم کرده است. با این حال، برخی تضامین یا تکمیل مدارک ممکن است مراجعه به شعبه را ضروری کند. مراحل کلی به ترتیب زیر هستند:

1. حساب و طرح واجد شرایط را انتخاب کنید.
2. معدل حساب و امتیاز قابل استفاده را مشاهده و مبلغ درخواستی را تعیین کنید.
3. اعتبارسنجی و استعلام تعهدات را انجام دهید.
4. مدارک هویتی، شغلی و ضمانت را بارگذاری یا به شعبه ارائه کنید.
5. قرارداد و جدول اقساط را پیش از تایید نهایی بخوانید.
6. شناسه پیگیری را نگه دارید و وضعیت پرونده را فقط از درگاه‌های رسمی دنبال کنید.

برای بررسی سریع‌تر سابقه تسهیلات و وضعیت درخواست، می‌توانید از سرویس استعلام وام بانک مهر استفاده کنید و سپس نتیجه را با اطلاعات پرونده بانکی خود تطبیق دهید.

کلام آخر

جدید ترین وام های بانک مهر ایران از یک نسخه ثابت پیروی نمی‌کنند؛ نیلوفر بر امتیاز حساب، ارکیده بر منابع حمایتی و یاقوت و مهریار بر همکاری سازمانی تکیه دارند. با تطبیق هدف مالی، توان قسط دهی، رتبه اعتباری و نوع ضمانت، احتمال انتخاب درست بیشتر می‌شود. پیش از تشکیل پرونده، سوابق وام و اعتبار خود را آنلاین بررسی کنید تا با اطلاعات کامل‌تری برای دریافت تسهیلات اقدام کنید.

سوالات متداول

سقف وام طرح نیلوفر چقدر است؟

سقف تسهیلات نیلوفر برای اشخاص حقیقی تا ۵۰۰ میلیون تومان است و مبلغ نهایی به امتیاز گردش حساب و اعتبارسنجی بستگی دارد.

آیا طرح ارکیده به مسدودی سپرده نیاز دارد؟

برای ارائه وام ارکیده مسدودی وجه از وام گیرنده پیش بینی نشده است. معرفی مصالح و وجود منابع صندوق اجتماعی ضروری است.

آیا جواب اعتبارسنجی به معنی قطعی شدن وام است؟

خیر؛ اعتبارسنجی یکی از شروط تصمیم اعتباری است و بانک باید معدل حساب، مدارک ضمانت، درآمد و تعهدات متقاضی را هم تایید کند.

طرح های بانک مهر ایران کارمزد دارند یا سود؟

تسهیلات قرض الحسنه با کارمزد مشخص، معمولا ۲ یا ۴ درصد، ارائه می شوند. نرخ و هزینه قطعی در قرارداد هر طرح درج می شود.

آیا ثبت درخواست وام کاملا غیرحضوری است؟

افتتاح حساب و بخشی از درخواست ها آنلاین انجام می شود، اما احراز ضمانت، تطبیق مدارک یا برخی قراردادها ممکن است نیاز به مراجعه حضوری نیز داشته باشند.