۶ درس مالی که باید قبل از ۳۰ سالگی بیاموزید

اقتصاد نیوز: شاید بسیاری از ما با ورود به ۳۰ سالگی همچنان خود را جوان فرض کنیم، اما نباید فراموش کنیم که با ورود به این سن، در واقع نیمی از راه بازنشستگی را پیموده‌ایم؛ پس اگر در این دوران پس‌اندازی نداشته باشیم، فرصت زیادی برای توشه‌اندوزی و آماده سازی مالی برای سنین بازنشستگی نخواهیم داشت.

وقتی به سی سالگی وارد می‌شوید شاید همچنان احساس جوانی و شکست‌ناپذیری کنید اما حقیقت ترسناک این است که به نیمه عمر بازنشستگی خود رسیده‌اید. بنابراین، سی سالگی، درست سنی است که باید در آن اهمال‌کاری‌های دهه قبلی زندگی را جبران کرده و و برای سال‌های پیش‌رو خود را مهیا کنید. در این نوشتار به نقل از پایگاه اینترنتی اینوستوپیدیا، به درس‌های مالی اشاره می‌شود که ازسی سالگی خود را مهیای بازنشستگی کنید.

بودجه‌بندی دقیق داشته باشید

بیشتر زمان افراد در سنین بیست تا سی سال، حول نرم‌افزارهای مختلف یا حتی خواندن مقاله‌هایی راجع به اهمیت بودجه‌بندی می‌شود. بااین‌حال، تعداد اندکی واقعا خودرا متعهد به دنبال کردن یک سیستم بودجه‌بندی می‌دانند. وقتی وارد دهه چهارم زندگی می‌شوید، زمان آن است که روند آبکی بودجه‌بندی خود را احیا کنید. آنچه که اهمیت دارد این است که هر پولی که درمی‌آورید را بودجه‌بندی کنید و به این برنامه متعهد باشید. این یعنی اگر مثلا تنها می‌خواهید هفته‌ای فقط ۱۵ دلار برای قهوه یا ساندویچ هزینه کنید، باید خود را ملزم کنید که در سه‌هفته باقی‌مانده ماه این هزینه را از بودجه خود حذف کنید.

اهمیت بودجه‌بندی این است که نیازی نیست زندگی خود را تباه کنید بلکه آنچه که مهم است این است که بدانید پول‌تان دقیقا کجا می‌رود. هیچ اشکالی ندارد که پول‌تان را برای خرید یا تفریح هم هزینه کنید اما توجه داشته باشید این کار تا جایی منطقی است که با بودجه شما همخوانی داشته باشد و شما را از مسیر پس‌انداز دور نکند. دانستن عادت‌های هزینه‌ای، به شما کمک می‌کند تا کشف کنید چه جاهایی باید هزینه‌ها را کاهش دهید تا بتوانید پول بیشتری پس‌انداز کنید.

همه حقوق خود را خرج نکنید

افراد ثروتمند جهان، با خرج کردن همه درآمد ماهانه خود پولدار نشده‌اند. درواقع، بسیاری از افرادی که با تلاش خودشان پولدار شده‌اند، درآمد خود را خردخرد خرج می‌کنند. برای این کار، بهتر است با خرج کردن ۹۰ درصد درآمد ماهانه خود شروع کنید و ۱۰ درصد باقیمانده را پس‌انداز کنید. این مبلغ خودبه‌خود برای ایام بازنشستگی شما پس‌انداز می‌شود. رفته‌رفته سعی کنید این مبلغ را افزایش دهید. در ایده‌آل‌ترین حالت باید ۶۰ تا ۸۰ درصد درآمد را خرج و ۲۰ تا ۴۰ درصد باقیمانده را پس‌انداز کرد.

نسبت به اهداف مالی خود واقع‌گرا باشید

اهداف مالی شما چه هستند؟ واقعا بنشینید و راجع به آنها فکر کنید و این اهداف را روی کاغذ بنویسید و سپس با خود فکر کنید که تا چه‌اندازه شدنی هستند. اگر اهداف خود را روی کاغذ نیاورید و یک طرح جامع برای آن درنظر نگیرید، قطعا این اهداف محقق نخواهند شد. به‌عنوان مثال، اگر قصد دارید به ایتالیا سفر کنید، از رویاپردازی درباره آن دست بکشید و یک نقشه راه برای آن طراحی کنید. آیا تابه‌حال درباره هزینه‌های چنین سفرهایی تحقیق کرده‌اید؟ آیا فکر کرده‌اید چقدر باید در ماه پس‌انداز کنید تا بتوانید به این سفر بروید؟ اگر یک برنامه‌ریزی صحیح و واقعی داشته باشید، رویای سفر شما به ایتالیا ظرف یکی دو سال محقق خواهد شد. درباره اهداف دیگر مالی نظیر کم خرج کردن و بیشتر پس‌انداز کردن هم همین امر صادق است.

وضعیت بدهی خود را مشخص کنید

بسیاری از افراد وقتی وارد سی سالگی می‌شوند، از وضعیت بدهی‌های خود ابراز نارضایتی می‌کنند. برای آنهایی که بدهی تحصیلی، قسط خودرو، وام و… دارند، بازپرداخت وام یکی از روال‌های عادی زندگی محسوب می‌شود و شاید برخی نیز آن را طبیعی بدانند. اما حقیقت این است که شما مجبور نیستید کل زندگی خود را به پرداخت اقساط و بدهی‌ها اختصاص دهید. بهتر است اول از هرچیزی میزان بدهی‌های خود را برآورد کنید. تعیین یک بودجه‌بندی کمک می‌کند تا از افزایش بیشتر این بدهی‌ها جلوگیری شود.

شیوه‌های مختلفی برای تصفیه بدهی‌ها وجود دارد اما یکی از محبوب‌ترین آنها پرداخت با استراتژی موسوم به «گلوله برفی» است که به شما انگیزه می‌دهد سریع‌تر بدهی‌های خود را بپردازید. تمام بدهی‌ها و اقساط خود را بدون توجه به میزان بهره‌ای که به آن تعلق گرفته، از بزرگ به کوچک بنویسید. به‌جز بدهی‌های کوچک، در سایر بدهی‌ها از کمترین میزان پرداخت شروع کنید. هدف از این استراتژی این است که بدهی‌های کوچک‌تر را ظرف چند ماه تصفیه کنیم و سپس شروع به صاف‌ کردن سایر بدهی‌های بزرگ‌تر کنیم. پرداخت بدهی‌ها تاثیر فاحشی روی وضعیت مالی شما دارد و در این صورت فضای بیشتری برای بودجه‌بندی خود خواهید داشت.

یک پس‌انداز اضطراری قدرتمند ایجاد کنید

کنارگذاشتن یک پس‌انداز اضطراری برای سلامت وضعیت مالی شما بسیار مهم است. اگر یک صندوق پس‌انداز اضراری ندارید احتمال اینکه در موارد اضطراری به پس‌انداز خود دست بزنید یا مجبور به گرفتن قرض یا وام شوید، افزایش می‌یابد.

بازنشستگی را فراموش نکنید

بسیاری از مردم، بدون حتی یک‌ ریال پس‌انداز برای بازنشستگی وارد سن سی سالگی می‌شوند یا اینکه پول بسیار کمی برای این ایام کنار گذاشته‌اند. اگر می‌خواهید در ایام بازنشستگی در رفاه و آسایش باشید، دست از تعلل بردارید. در دهه چهارم زندگی، شما همچنان زمان دارید اما فرصت تعلل ندارید. سعی کنید مطمئن شوید که از مزایای بازنشستگی محل کار خود استفاده می‌کنید. بسیاری از ادارات و شرکتها بیمه بازنشستگی را برای کارکنان خود رد می‌کنند.

حرف پایانی این است که اگر در دهه سوم زندگی (۲۰ تا ۳۰ سالگی)، عادت‌های بد مالی دارید، دیگران این را ناشی از بی‌تجربگی و خامی شما می‌دانند اما اگر همین اشتباهات را در دهه چهارم زندگی (۳۰ تا ۴۰ سالگی) خود نیز تکرار کنید، دیگر هیچ‌کس با شما همدردی نخواهد کرد پس سعی کنید با درنظر گرفتن این درس‌ها، خود را برای دهه حساس زندگی خود آماده کنید.